A partir de 1º de novembro de 2025, milhões de brasileiros terão uma oportunidade especial para renegociar dívidas durante o mutirão nacional organizado pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos). Com o apoio do Banco Central, Senacon e Procons, mais de 160 instituições financeiras participarão da iniciativa, oferecendo condições facilitadas para a quitação de débitos de forma segura e transparente.

O mutirão é voltado principalmente para dívidas de cartão de crédito, cheque especial, empréstimos pessoais e consignados, ou seja, modalidades sem garantia real. A ação surge em um contexto de aumento do endividamento e juros altos, representando uma chance valiosa para limpar o nome e reorganizar o orçamento familiar.

Como funciona o mutirão de negociação de dívidas

O objetivo principal do mutirão é facilitar o diálogo entre consumidores e bancos, oferecendo descontos, parcelamentos e prazos diferenciados. Cada instituição participante define suas condições, e toda negociação é acompanhada por órgãos públicos para garantir segurança e transparência.

A iniciativa também busca educar financeiramente os consumidores, promovendo práticas de controle de orçamento e consumo consciente, prevenindo o superendividamento.

Como participar

Os interessados podem iniciar a renegociação pelos canais digitais dos bancos participantes ou pelo portal Consumidor.gov.br. O processo é simples:

1. Acesse o portal ou aplicativo e faça login com a conta Gov.br (nível prata ou ouro).
2. Selecione o banco credor e informe os dados da dívida.
3. Aguarde o retorno da instituição, que deve ocorrer em até 10 dias.
4. Analise as propostas e finalize o acordo diretamente pelo sistema.

Em muitos casos, os descontos podem ultrapassar 80% do valor original, dependendo do tipo de dívida e do perfil de pagamento do consumidor.

Tipos de dívidas contempladas

O mutirão abrange dívidas sem garantia, incluindo:

• Cartão de crédito
• Cheque especial
• Empréstimos pessoais e consignados
• Contas correntes com saldo negativo

Dívidas com garantia real, como financiamentos de veículos e imóveis, contratos já judicializados ou prescritos, não fazem parte do mutirão, mas podem ser negociadas diretamente com os bancos.

Antes de iniciar, é recomendado consultar o Registrato, sistema do Banco Central que permite verificar empréstimos ativos, contas, cartões de crédito, dívidas no Cadin Federal e chaves Pix registradas. Essa consulta ajuda a entender a situação financeira e planejar a negociação de forma mais estratégica.

Condições oferecidas pelos bancos

Durante o mutirão, as instituições oferecem redução de juros, descontos sobre o valor total, revisão de prazos e parcelamentos facilitados. Algumas práticas incluem:

• Descontos de até 90% para pagamento à vista
• Parcelamentos em até 60 vezes com juros reduzidos
• Suspensão de cobrança de juros de mora em alguns acordos
• Negociação 100% digital, sem necessidade de ir à agência

Além disso, existe a possibilidade de unificar várias dívidas em um único contrato, simplificando o pagamento mensal e reduzindo custos.

Educação financeira e apoio aos superendividados

O mutirão também oferece orientação para quem enfrenta dificuldades extremas. O Procon pode auxiliar na elaboração de um plano de pagamento compatível com a renda mensal, presencialmente ou de forma digital, garantindo que os débitos sejam ajustados de acordo com a Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021).

Algumas recomendações para organizar as finanças incluem:

• Listar todas as dívidas com valores e prazos
• Priorizar pagamentos com juros mais altos
• Reduzir gastos desnecessários
• Criar uma reserva de emergência
• Evitar novos créditos até quitar as pendências atuais

Benefícios do mutirão

Participar do mutirão traz vantagens imediatas e de longo prazo:

• Redução significativa dos valores devidos
• Eliminação de juros e encargos antigos
• Retirada do nome de cadastros de inadimplentes
• Recuperação do crédito e credibilidade financeira
• Acesso facilitado a novos financiamentos

Na última edição, realizada em março de 2025, 1,4 milhão de contratos foram renegociados, comprovando o impacto positivo da ação.

Dicas para negociar melhor

Planejamento e cautela aumentam as chances de obter melhores condições. Entre as práticas recomendadas estão:

• Comparar propostas de diferentes bancos antes de aceitar qualquer oferta
• Não comprometer mais de 30% da renda mensal com o acordo
• Solicitar comprovantes de quitação
• Priorizar negociações registradas em plataformas oficiais

Papel das instituições e impactos econômicos

A Febraban coordena o mutirão, garantindo ética e transparência. O Banco Central supervisiona a regularidade das operações, a Senacon fiscaliza o cumprimento do Código de Defesa do Consumidor, e os Procons mediam o processo.

A ação não só ajuda os consumidores a regularizar suas finanças, mas também estimula o consumo consciente e fortalece a economia, permitindo que mais pessoas utilizem serviços financeiros de forma responsável.

O mutirão nacional de negociação de dívidas é uma oportunidade essencial para reorganizar as finanças, reduzir juros, recuperar crédito e iniciar 2025 com maior controle financeiro e estabilidade econômica.